"코인 먼저, 모자라면 신용카드" KB국민카드, 스테이블코인 하이브리드 결제 특허 출원

KB국민카드가 실물 카드 추가 발급 없이도 디지털 자산(가상자산)과 신용카드를 실시간으로 연동해 사용할 수 있는 혁신적인 결제 기술을 선보였습니다. 2026년 1월 14일 업계에 따르면, KB국민카드는 스테이블코인과 신용결제를 결합한 **'하이브리드 디지털 결제 기술'**에 대한 특허를 출원했습니다.

전통 금융의 신뢰도와 블록체인 기술의 편의성을 결합해 미래 지급결제 시장을 선점하겠다는 전략으로 풀이됩니다.

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1. 하이브리드 결제 기술의 핵심 메커니즘

이번 특허의 핵심은 **'잔액 부족 시 신용 전환'**입니다. 기존 하이브리드 체크카드가 가졌던 편의성을 디지털 자산 영역으로 확장했습니다.

• 결제 순서: 1. 사용자가 전자월렛(Wallet)에 보유한 스테이블코인으로 우선 결제 시도. 2. 코인 잔액이 결제 금액보다 부족할 경우, 부족분만큼 신용카드 한도에서 즉시 결제 처리.
• 스테이블코인 연동: 가격 변동성이 큰 일반 코인이 아닌, 법정 화폐와 가치가 연동된 스테이블코인을 활용해 결제 안정성을 높였습니다.

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2. 사용자 체감 혜택: "카드 한 장으로 끝나는 디지털 자산 생활"

이 기술이 실제 서비스에 적용되면 소비자들은 다음과 같은 변화를 경험하게 됩니다.

• 추가 발급 불필요: 이미 소지한 KB국민 신용카드를 디지털 지갑에 연결하는 것만으로 바로 사용 가능합니다.
• 결제 끊김 방지: 가상자산 지갑 잔액이 부족해 결제가 거절되는 당혹스러운 상황을 방지합니다.
• 범용성 확대: 코인 결제를 지원하지 않는 일반 가맹점에서도 카드사 망을 통해 코인을 현금화하여 결제하는 방식이므로, 사실상 전 가맹점에서 사용 가능해집니다.

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3. KB국민카드의 미래 전략: '전통 금융 x Web3'

KB국민카드는 이번 특허 출원을 통해 단순한 카드사를 넘어 **'종합 지급결제 플랫폼'**으로의 진화를 꾀하고 있습니다.

• 기술적 접점 검토: 전통 금융 인프라와 신기술(블록체인) 간의 연결 고리를 선점하여 기술적 우위를 점하고자 합니다.
• CBDC 대응: 향후 중앙은행 디지털화폐(CBDC)가 상용화될 경우, 이번 특허 기술을 즉시 적용하여 시장 변화에 빠르게 대응할 수 있습니다.
• 고객 락인(Lock-in) 효과: 디지털 자산에 친숙한 MZ세대와 알파세대를 선제적으로 고객층으로 확보할 수 있습니다.

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 전문가 인사이트: "가상자산이 실생활로 들어오는 마지막 관문"

10년 차 금융 IT 분석가로서 본 이번 특허는 **'가상자산의 대중화'**를 앞당기는 중요한 이정표입니다.

"그동안 가상자산 결제는 별도의 전용 카드를 발급하거나 거래소 앱을 거쳐야 하는 번거로움이 있었습니다. KB국민카드는 '하이브리드'라는 익숙한 경험을 통해 가상자산을 평범한 일상의 결제 수단으로 변모시켰습니다. 이는 신용카드 네트워크가 가진 강력한 가맹점 인프라를 가상자산 생태계와 공유하겠다는 선언입니다."